题主的问题主要纠结在【是否必要】
没有一样东西是非买不可的，保险说到底是财务风险转移的工具，说得高大上一点是”经济生命的延续“。
我们一般投保的逻辑是：优先转移大风险、中风险，后置考虑小风险。
例如：恶性肿瘤治疗费、治病期间收入补偿、家庭支柱身故后的家庭未尽责任（房贷、车贷、子女抚养费、老人赡养费等）就属于大风险，可能会对家庭财务造成毁灭性打击的。
平时感冒发烧、普通小额住院就属于小风险，基本对家庭财务不造成太大影响。
因此，我们投保前需要做需求分析，确定自己的风险缺口有多少，然后我们可以考虑全部转移给保险公司、部分转移给保险公司或自留风险。
总之保险说到底就是钱的问题，如果一个人足够有钱应对所有的风险缺口，完全可以自留风险。
例如：超级富豪可以自己开保险公司。
这种情况基础的保险已经失效，需要更高维度的保险来满足他们的需求。
一般保险可以解决两个维度的风险；第一维度风险：生、老、病、死、伤、残
第二维度风险：税收、债务、传承
知乎上经常谈的都是解决第一维度的风险险种，毕竟高净值人群的人数较少，而且他们的时间成本高，根本没时间上网了解保险这么多的内容。关键是他们身边太多精英，也不需要上网找。
因此网络上咨询保险的人，主要是城市中产阶级，他们希望用有限的资金获得更多的保障，所以这类人又是最多问题，最纠结的。
既然题主问了”是否必须“，我反问您”是否不必？“
很多时候，一旦反问，似乎你就有了更明确的答案。
与其搞清楚【为什么要买保险？】不如先捋清【为什么不买保险？】
先给自己8个不买保险的理由。
例如：
1、保险是骗人的；
2、投保很快，理赔很难；
3、都是商业保险公司，都有精算师，投保肯定是亏钱买卖；
4、对比了几家产品，都没有适合我的险种；
5、我身体很好，不需要投保；
6、我很穷，没钱再去想投保的事情；
7、老公/老婆很反感保险；
8、我就不喜欢，没理由；
如果题主你知道为何不必投保人寿保险的原因，才有可能解开你的心结，解铃还须系铃人。
而不是我们一路去证明保险是有用的。
很多心理医生都说，只有当病人意识到自己有病时来看心理医生才有用。
如果病人一直觉得他正常，心理医生告诉病人【你有病】，只会让病人觉得医生才有病，根本不会接受医生的治疗意见。
