坐标深圳，作为一个贷款从业者，遇到过太多这样的人群，很多人由于一开的不懂，或者生活暂时遇到了点问题，因为网贷的便捷，从而去借网贷，网贷具有利息高，期限短的特性，容易造成以贷养贷，后期还款压力大，从而导致逾期影响自己的生活。
见到过好多人坦白换来的不是体谅，而是家人另眼相看，以后生活上的不信任，还有不是所有家庭都有兜底的能力的。
欠债还钱天公地道，以贷断贷只不过是换个方式还钱。以贷断贷能否成功，其实要看征信和个人资质。因为贷款是综合评判题。
征信花无非就是两种
1查询多，首先不符合银行的风控模式，这种情况最少3个月不点查询，可以养个短期征信，半年的话就可以基本回来了，一年的话基本没什么问题了。查询多没有任何捷径，查询多只能靠时间来凑
2网贷多，网贷多就不像养征信那么简单了，这个需要大量资金充值还债。自己可以亲朋好友借，到时候贷下来再还给人家。第三方垫资的话，首先你要有资质，人家才愿意借给你，学历大专以上，工资代发8000以上，在本单位上班满6个月以上。
最怕的就是查询多，网贷多，这是以贷养贷的通病，这种问题比较棘手，网贷多最显著的的特点就是，期限短睁眼就是还款日。笔数多造成还款压力山大，每天都在找钱还债的路上。让人痛不欲生。
这些情况就不怕征信花的了，
1房产抵押是最简单有效的方法，但是前提征信查询也不能一次的次数，查询过多，抵押也是很难下贷款的。
2公积金，公积金是平时可能不怎么用的着，但是银行贷款非常注重公积金，因为是银行低息贷款最重要的依据。只是你征信花，有些银行还是会放款。
3单位好，单位好说明你收入稳定，再加上有公积金，特别是年纪轻，只要你是健康的，你只会越来越好。
置换的逻辑就是
短期换长期，以时间换空间
高息换低息，提高资金使用率
小额换大额，优化征信
置换也是有一定的条件要求的
1有公积金或者个税，学历要求大专以上，工资要求8000+，工作最少半年以上，主要是让银行觉得你工作稳定，
2好的企业单位，拥有良好的社会背书，因为工作稳定，好的企业单位说明你个人能力强，还有一定的稳定因素。
